En el mundo de las finanzas, es importante comprender la situación financiera de sus socios. Establezca objetivos financieros y cree una hoja de cálculo de presupuesto para medir sus ingresos frente a sus gastos.
Y cuando esté listo, busque asesoramiento financiero de un planificador financiero. Tomarse el tiempo para planificar y establecer metas puede ayudarlo a alcanzar sus metas financieras.
Antes de hacer planes para su futuro, usted y su cónyuge deben comprender la situación financiera de cada uno. Esto significa hablar sobre deudas, hábitos de gasto y objetivos de ahorro.
Las parejas también deben discutir la importancia de comprender las calificaciones crediticias de cada uno. Por ejemplo, uno de los cónyuges puede querer comprar una casa mientras que el otro puede querer evitar tener una hipoteca hasta la jubilación.
Ustedes dos también deben discutir cómo planean liquidar juntos los préstamos estudiantiles. Estos préstamos pueden agotar las finanzas conjuntas y crear tensiones, por lo que es importante hablar de ellos.
Las parejas deben reunirse periódicamente para hablar sobre finanzas. Es importante tener estas conversaciones en un ambiente de apoyo y sin señalar con el dedo. Esto le ayudará a evitar avergonzar o humillar a su pareja.
Además, puede discutir metas y logros. Al concentrarse en sus objetivos financieros, tendrán más posibilidades de tener éxito juntos y permanecer juntos a largo plazo.
Establecer las finanzas de la pareja.
Identificar juntos objetivos financieros es una excelente manera de crear un mejor futuro financiero. Juntos pueden decidir qué objetivos son más importantes para usted y su cónyuge.
Esto les ayudará a evitar objetivos poco realistas o innecesarios y será menos probable que socaven los objetivos de los demás. Aquí hay algunos ejemplos de qué discutir con su cónyuge: (a) ¿Qué les apasiona a ambos? (b) ¿Cuál es su futuro hogar y vehículo ideal?
Establecer metas financieras como pareja puede reducir las discusiones y ayudarlos a estar en la misma página. Una cuenta conjunta es una excelente manera de administrar los gastos del hogar. Pero no todas las parejas tienen cuentas conjuntas. Si tiene una cuenta bancaria conjunta, será más fácil administrar su dinero y su presupuesto en consecuencia.
Establecer metas financieras como pareja también crea un vínculo más estrecho. Si ha compartido objetivos financieros y habla de ellos con regularidad, podrá alcanzarlos.
Las metas financieras suelen ser temas delicados en las relaciones, pero cuando las parejas se comunican abiertamente, será más probable que cumplan sus compromisos financieros y los alcancen.
Hoja de trabajo de presupuesto para determinar ingresos versus gastos dentro de sus finanzas
Para comenzar a hacer un presupuesto, debe determinar la cantidad de ingresos que tiene cada mes. Luego determina cuánto gastas en varias cosas. Puede dividir esta cantidad en tres categorías: necesidades, deseos y ahorros.
Es una buena idea ahorrar 20% de sus ingresos. Una forma sencilla de hacerlo es configurar una transferencia de ahorro mensual automática.
A continuación, determine su ingreso mensual neto. Este es su pago mensual antes de que se deduzcan deducciones e impuestos. También incluye beneficios como pensiones, prestaciones de seguridad social y fondos de jubilación.
Una vez que determine su ingreso mensual neto, puede destinar ese dinero a ahorros o a pagar deudas. Cree una hoja de cálculo y guárdela en Google Drive o Dropbox para que ambos cónyuges puedan acceder a ella.
Usar una hoja de cálculo puede resultar muy útil para crear un presupuesto. Tiene fórmulas preprogramadas, que facilitan el ingreso preciso de sus ingresos y gastos. También puedes modificarlo en función de cambios en las suposiciones, lo cual resulta muy útil a la hora de planificar un presupuesto mensual.
Obtener asesoramiento financiero de un planificador financiero
Obtener asesoramiento financiero de un planificador financiero puede resultar muy útil para las parejas. Pueden ayudarlo a establecer límites a sus finanzas, determinar si sus hábitos financieros son compatibles y aprender más sobre cómo mejorar su situación financiera.
Sin embargo, debes tener en cuenta que estas conversaciones pueden tener una carga emocional, así que asegúrate de estar en un buen estado emocional cuando tengas esta conversación.
También es importante que no tenga miedo de experimentar con diferentes métodos de presupuestación y ahorro. Recuerda también que las circunstancias económicas de las parejas cambian con el tiempo, por lo que debes ser flexible a la hora de establecer tus límites económicos.
Una de las primeras cosas que debe hacer al recibir asesoramiento de un planificador financiero es sentarse y discutir sus metas y aspiraciones como pareja. Un buen planificador financiero le pedirá que clasifique sus cinco prioridades principales.
Esto asegurará que cada cónyuge sea escuchado. Su asesor también le ayudará a comprender el impacto que tendrá su matrimonio en sus impuestos.
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