Nel mondo della finanza, è importante capire la situazione finanziaria del partner. Stabilite degli obiettivi finanziari e preparate un foglio di bilancio per misurare le entrate e le uscite.
E quando siete pronti, chiedete la consulenza di un pianificatore finanziario. Dedicare del tempo alla pianificazione e alla definizione degli obiettivi può aiutarvi a raggiungere i vostri obiettivi finanziari.
Prima di fare progetti per il vostro futuro, voi e il vostro coniuge dovreste capire la situazione finanziaria dell'altro. Ciò significa parlare di debiti, abitudini di spesa e obiettivi di risparmio.
Le coppie dovrebbero anche discutere dell'importanza di capire il punteggio di credito dell'altro. Ad esempio, uno dei due coniugi potrebbe voler acquistare una casa, mentre l'altro potrebbe voler evitare di accendere un mutuo fino alla pensione.
Dovreste anche discutere di come intendete pagare insieme i prestiti studenteschi. Questi prestiti possono prosciugare le finanze comuni e creare tensioni, quindi è importante parlarne.
Le coppie dovrebbero incontrarsi regolarmente per parlare di finanze. È importante che queste conversazioni avvengano in un ambiente di sostegno e senza puntare il dito. In questo modo si evita di mettere in imbarazzo o umiliare l'altro.
Inoltre, potete discutere di obiettivi e risultati. Concentrandovi sui vostri obiettivi finanziari, avrete maggiori probabilità di avere successo insieme e di rimanere insieme a lungo termine.
Stabilire le finanze della coppia
Individuare insieme gli obiettivi finanziari è un ottimo modo per costruire un futuro finanziario migliore. Insieme potete decidere quali sono gli obiettivi più importanti per voi e per il vostro coniuge.
In questo modo eviterete di porvi obiettivi irrealistici o superflui e avrete meno probabilità di compromettere gli obiettivi dell'altro. Ecco alcuni esempi di cosa discutere con il coniuge: (a) Quali sono le passioni di entrambi? (b) Qual è la vostra casa e il vostro veicolo ideale per il futuro?
Stabilire degli obiettivi finanziari di coppia può ridurre le discussioni e aiutarvi ad andare d'accordo. Un conto comune è un ottimo modo per gestire le spese domestiche. Ma non tutte le coppie hanno un conto comune. Se avete un conto corrente comune, sarà più facile gestire i vostri soldi e fare un bilancio adeguato.
Stabilire obiettivi finanziari in coppia crea anche un legame più stretto. Se avete condiviso obiettivi finanziari e ne parlate regolarmente, sarete in grado di realizzarli.
Gli obiettivi finanziari sono spesso argomenti delicati nelle relazioni, ma quando le coppie comunicano apertamente, è più probabile che si attengano agli impegni finanziari e li raggiungano.
Foglio di bilancio per determinare le entrate e le uscite all'interno delle vostre finanze.
Per iniziare a stilare un bilancio, è necessario determinare l'ammontare delle entrate mensili. Quindi stabilire quanto si spende per le varie cose. Potete dividere questo importo in tre categorie: bisogni, desideri e risparmi.
È buona norma destinare 20% del proprio reddito ai risparmi. Un modo semplice per farlo è impostare un trasferimento mensile automatico dei risparmi.
Determinate quindi il vostro reddito mensile netto. Si tratta del pagamento mensile prima di qualsiasi detrazione e tassa. Include anche prestazioni come pensioni, prestazioni sociali e fondi pensione.
Una volta determinato il vostro reddito netto mensile, potete destinare questo denaro ai risparmi o al pagamento dei debiti. Create un foglio di calcolo e salvatelo su Google Drive o Dropbox in modo che entrambi i coniugi possano accedervi.
L'uso di un foglio di calcolo può essere molto utile per la stesura del bilancio. Ha formule pre-programmate che facilitano l'inserimento accurato delle entrate e delle uscite. È anche possibile modificarlo in base a ipotesi diverse, il che è molto utile quando si pianifica un bilancio mensile.
Ottenere una consulenza finanziaria da un pianificatore finanziario
La consulenza finanziaria di un pianificatore finanziario può essere molto utile per le coppie. Può aiutarvi a stabilire dei limiti alle vostre finanze, a determinare se le vostre abitudini finanziarie sono compatibili e a saperne di più su come migliorare la vostra situazione finanziaria.
Tuttavia, dovete essere consapevoli che queste conversazioni possono essere cariche di emozioni, quindi assicuratevi di essere in un buono stato emotivo quando le fate.
È anche importante che non abbiate paura di sperimentare diversi metodi di bilancio e di risparmio. Ricordate anche che la situazione finanziaria delle coppie cambia nel tempo, quindi dovete essere flessibili nel fissare i vostri limiti finanziari.
Una delle prime cose da fare quando si riceve una consulenza da un pianificatore finanziario è sedersi e discutere dei vostri obiettivi e delle vostre aspirazioni come coppia. Un buon pianificatore finanziario vi chiederà di classificare le vostre cinque priorità principali.
In questo modo si garantisce che ogni coniuge sia ascoltato. Il vostro consulente vi aiuterà anche a capire l'impatto che il vostro matrimonio avrà sulle vostre tasse.
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